Le nombre d'accidents de trottinette électrique ne cesse d'augmenter. En 2022, plus de 15 000 accidents impliquant des trottinettes électriques ont été recensés en France, entraînant des blessures graves et des coûts importants. Face à ce constat, l'assurance responsabilité civile pour les trottinettes électriques est devenue obligatoire. Mais que couvre-t-elle précisément, et quelles sont les options complémentaires à envisager ?
L'assurance responsabilité civile : une obligation légale
L'assurance responsabilité civile pour les trottinettes électriques est une obligation légale. Elle protège les tiers (piétons, cyclistes, automobilistes, etc.) en cas de dommages corporels ou matériels causés par votre responsabilité lors de l'utilisation de votre engin. En cas d'accident, cette assurance couvre les frais médicaux, les réparations de biens endommagés et les frais de justice. Sans cette assurance, vous êtes pleinement responsable financièrement des conséquences de vos actes, ce qui peut représenter des sommes considérables.
Couverture des dommages corporels
En cas d'accident causant des blessures à un tiers, votre assurance responsabilité civile prend en charge les frais médicaux, les indemnités journalières (IJ) pour perte de salaire, et les éventuelles indemnisations pour préjudices permanents (invalidité, séquelles…). Par exemple, si vous renversez un piéton qui se fracture la jambe, l'assurance couvrira les frais d'hospitalisation (environ 2000€ en moyenne), de rééducation (jusqu'à 5000€ selon la durée et le type de rééducation), et une indemnisation pour les pertes de salaire (variable selon le salaire et la durée d'arrêt de travail). Le montant total de l’indemnisation peut varier considérablement en fonction de la gravité des blessures.
Couverture des dommages matériels
Si vous endommagez les biens d'un tiers (voiture, vitrine, mobilier urbain…), votre assurance prend en charge les frais de réparation ou de remplacement. Imaginons que vous heurtez une voiture garée et abîmez sa portière. Les coûts de réparation, qui peuvent atteindre plusieurs centaines voire milliers d'euros, seront couverts par votre assurance, à hauteur de la valeur du dommage, sous réserve d'une franchise éventuelle.
Protection juridique : défense et recours
Votre assurance responsabilité civile inclut également une protection juridique. En cas de litige suite à un accident, elle prend en charge les frais d'avocat et vous assiste dans les démarches juridiques. Elle vous permet aussi d'engager des recours contre un tiers responsable d'un accident qui vous impliquerait. La prise en charge des frais d'avocat peut varier entre 500€ et 2000€ selon le contrat et la complexité du litige.
Ce que l'assurance responsabilité civile ne couvre pas
- Les dommages corporels subis par le conducteur de la trottinette.
- Le vol, le vandalisme ou la dégradation de votre trottinette.
- Les dommages causés intentionnellement.
- Les accidents survenus en dehors des conditions d'utilisation définies dans le contrat (ex : conduite sous l'emprise d'alcool ou de stupéfiants).
- Les événements de force majeure (inondation, tremblement de terre).
Options complémentaires : se protéger au-delà de l'essentiel
L'assurance responsabilité civile est le minimum légal, mais il est fortement conseillé d'envisager des options complémentaires pour une protection plus complète.
Assurance vol et dégradation de la trottinette
Cette garantie couvre le vol ou la dégradation de votre trottinette électrique, quel qu'en soit la cause (vol, vandalisme, accident). Le coût annuel d'une telle assurance varie entre 30€ et 100€ selon la valeur de votre trottinette et le niveau de couverture choisi (franchise, remboursement total ou partiel). Une franchise de 50€ par exemple implique que vous devrez payer les 50 premiers euros en cas de sinistre.
Assurance individuelle accident (protection du conducteur)
Cette assurance, parfois appelée "assurance conducteur", prend en charge les frais médicaux, les indemnités journalières et les autres conséquences financières de vos blessures en cas d'accident. Elle est indispensable pour pallier à la lacune de l'assurance responsabilité civile qui ne couvre pas les dommages que vous subissez. Une couverture de 15 000€ est conseillée, et le coût varie selon le niveau de couverture souhaité (de 30€ à 80€ par an).
Assistance
L'option assistance peut être très utile : rapatriement, prise en charge des frais médicaux à l'étranger, dépannage sur place, remorquage de la trottinette, etc. Ces services sont généralement facturés entre 10€ et 20€ par an supplémentaires.
Choisir son assurance : critères clés et conseils
Pour choisir votre assurance trottinette électrique, comparez plusieurs offres en ligne. Utilisez un comparateur d'assurance pour identifier les meilleures garanties au meilleur prix. N'hésitez pas à comparer au moins 5 offres avant de vous décider.
- Prix : Le prix annuel est un facteur important, mais n’oubliez pas de comparer les garanties offertes.
- Franchise : Plus la franchise est basse, plus le coût de l'assurance sera élevé, mais moins vous devrez payer en cas de sinistre.
- Plafond d'indemnisation : Vérifiez attentivement le plafond d'indemnisation pour les dommages corporels et matériels.
- Conditions générales : Lisez attentivement les conditions générales de chaque contrat pour bien comprendre les exclusions et les limites de garantie.
Faites attention aux offres trop alléchantes, elles peuvent masquer des clauses abusives. Prenez le temps de bien lire les conditions générales pour éviter toute mauvaise surprise. En cas d'accident, déclarez le sinistre rapidement à votre assureur en fournissant tous les documents nécessaires.
Les sanctions en cas de non-assurance
Rouler sans assurance responsabilité civile est une infraction grave, passible d'une amende de 375€ et d'une immobilisation de votre trottinette. En cas d'accident, vous êtes entièrement responsable des dommages causés et vous devrez supporter seul les frais. La non-assurance peut également entraîner une annulation de votre permis de conduire, et des poursuites judiciaires et une condamnation financière. Des contrôles réguliers par les forces de l'ordre sont effectués, il est donc important de respecter la loi.
Souscrire une assurance trottinette électrique est une nécessité. L’assurance responsabilité civile obligatoire protège les autres, mais des options complémentaires sont fortement recommandées pour une protection complète, pour vous et votre trottinette. N'hésitez pas à comparer les offres et à choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.