Assurance habitation et travaux : quelles démarches avant de rénover

Imaginez… vous venez de terminer la rénovation de votre cuisine. Votre espace culinaire est flambant neuf, avec une hotte aspirante design dernier cri, un plan de travail en granit parfaitement lisse et des meubles laqués. Une semaine plus tard, une infiltration d'eau provenant de la nouvelle plomberie non étanche, silencieuse au premier abord, endommage les nouveaux meubles, le parquet et même le plafond du salon situé en dessous. La joie et la fierté laissent place à la frustration et à l'inquiétude concernant les coûts de réparation. Avez-vous pensé à une assurance travaux pour vous prémunir de ce type de désagrément ?

Les travaux de rénovation, souvent envisagés comme synonymes d'amélioration du confort de vie et d'augmentation de la valeur patrimoniale d'un bien immobilier, représentent également une source potentielle de risques et d'imprévus. Ces risques peuvent aller de simples dommages esthétiques à des problèmes structurels majeurs, pouvant engendrer des coûts financiers importants et des perturbations significatives dans votre quotidien. Il est donc essentiel d'anticiper et de se prémunir contre ces éventualités en prenant les mesures de protection adéquates, notamment en matière d'assurance construction et de garantie décennale.

Quelles sont les démarches essentielles à entreprendre en matière d'assurance habitation et d'assurance travaux, incluant l'assurance dommage ouvrage (DO) et la responsabilité civile professionnelle (RCP) des artisans, avant de se lancer dans un projet de rénovation ?

Comprendre les bases : assurance habitation vs. assurance travaux

Il est crucial de bien distinguer l'assurance habitation classique de l'assurance travaux, car elles couvrent des risques différents et interviennent à des moments distincts. L'assurance habitation, que vous soyez locataire ou propriétaire, protège votre logement et vos biens contre un certain nombre d'événements imprévisibles comme les catastrophes naturelles ou technologiques. L'assurance travaux, quant à elle, est spécifiquement conçue pour couvrir les dommages liés aux travaux de construction ou de rénovation, qu'il s'agisse d'une simple rénovation de salle de bain ou d'une extension de maison.

Définition et couverture de l'assurance habitation

L'assurance habitation est un contrat qui vous protège contre les conséquences financières de sinistres survenant dans votre logement. Elle comprend généralement des garanties de base, telles que l'incendie, les dégâts des eaux, le vol, le bris de glace et la responsabilité civile. Cette dernière garantit votre responsabilité envers les tiers en cas de dommages causés par vous-même, vos enfants, vos animaux de compagnie ou par un défaut de votre logement. La surface, la localisation et le type de logement influencent le prix de votre assurance habitation.

Les contrats d'assurance habitation peuvent également inclure des garanties optionnelles, comme la protection juridique, la garantie catastrophes naturelles, la garantie catastrophes technologiques ou la garantie dommages électriques. Le montant de la prime d'assurance dépendra de la surface de votre logement, de la valeur de vos biens, des garanties souscrites et de votre historique de sinistres. Il est important de lire attentivement les conditions générales de votre contrat pour connaître précisément les événements couverts et les exclusions éventuelles, notamment en ce qui concerne les travaux de rénovation.

Cependant, l'assurance habitation présente des limites, notamment en ce qui concerne les travaux importants. Elle ne couvre généralement pas les dommages causés par les travaux eux-mêmes, ni les malfaçons ou les défauts de construction. Dans de tels cas, il est nécessaire de souscrire une assurance travaux spécifique pour bénéficier d'une protection adéquate, comme une assurance dommage ouvrage ou une assurance tous risques chantier.

Prenons un exemple concret : un incendie se déclare dans votre logement à cause d'un court-circuit lors de l'installation d'un nouveau tableau électrique par un électricien. Si l'électricien est responsable du court-circuit en raison d'une mauvaise manipulation, son assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) prendra en charge les dommages. Si l'incendie est dû à un vice de fabrication du tableau électrique, c'est la garantie du fabricant qui pourra être mise en œuvre. Votre assurance habitation interviendra pour les dommages causés à vos biens, mais pas pour les travaux de remplacement du tableau électrique défectueux. Dans ce cas, une assurance travaux temporaire aurait pu couvrir ces frais.

Introduction à l'assurance travaux (garantie Dommage-Ouvrage)

L'assurance travaux, et plus précisément la Garantie Dommage-Ouvrage (DO), est une assurance spécifique qui a pour objectif de vous protéger en cas de dommages affectant la solidité de l'ouvrage ou le rendant impropre à sa destination. Elle couvre les désordres de nature décennale, c'est-à-dire ceux qui compromettent la solidité du bâtiment ou le rendent inhabitable, comme un effondrement de toiture ou des fissures importantes dans les murs porteurs.

La loi impose la souscription d'une assurance Dommage-Ouvrage pour certains types de travaux, notamment les travaux de gros œuvre (construction, extension, surélévation, etc.). Cette assurance a pour particularité de permettre une indemnisation rapide des dommages, sans recherche préalable de responsabilité. L'assureur DO indemnise les dommages et se retourne ensuite contre les responsables (entreprises, architectes, bureaux d'études) pour récupérer les sommes versées. Cette procédure permet d'accélérer la prise en charge des réparations et d'éviter de longs litiges.

Malgré son utilité, l'assurance DO suscite parfois des réticences en raison de son coût perçu. Cependant, il est important de considérer qu'elle représente un investissement à long terme qui peut vous éviter des dépenses considérables en cas de sinistre majeur. Par exemple, si une malfaçon affecte la structure de votre maison 5 ans après sa construction, l'assurance DO prendra en charge les réparations, même si l'entreprise responsable a disparu. L'absence d'assurance DO peut se révéler très coûteuse en cas de sinistre important. La prime d'une assurance dommage ouvrage varie généralement entre 2% et 5% du coût total des travaux.

Tableau comparatif : assurance habitation vs. assurance travaux

Caractéristique	Assurance Habitation	Assurance Travaux (Dommage-Ouvrage)
Objectif principal	Protéger le logement et les biens contre les sinistres courants (incendie, dégâts des eaux, vol, etc.)	Couvrir les dommages affectant la solidité de l'ouvrage ou le rendant impropre à sa destination (dommages de nature décennale)
Type de dommages couverts	Incendie, dégâts des eaux, vol, bris de glace, responsabilité civile, tempêtes, catastrophes naturelles, attentats etc.	Fissures importantes, affaissement de plancher, infiltrations d'eau importantes, défauts d'étanchéité, non-conformité aux normes de construction, etc.
Période de couverture	Tout au long de la durée du contrat (renouvelable annuellement)	Période décennale (10 ans) à compter de la réception des travaux. L'assurance est souscrite avant le démarrage des travaux.
Obligation légale	Non (sauf pour les locataires qui doivent s'assurer contre les risques locatifs)	Oui pour certains types de travaux (gros œuvre), notamment pour le maître d'ouvrage (celui qui fait réaliser les travaux).
Coût	Généralement moins élevé que l'assurance DO, car elle couvre des risques moins importants. Le coût annuel moyen est d'environ 300 euros pour un appartement et 500 euros pour une maison.	Plus élevé, mais justifié par la couverture des risques importants. Le coût peut varier de 1% à 5% du coût total des travaux.
Délai d'indemnisation	Variable selon les assureurs et la complexité du sinistre. L'indemnisation peut prendre plusieurs semaines voire plusieurs mois.	Plus rapide, sans recherche préalable de responsabilité. L'assureur DO doit proposer une offre d'indemnisation dans un délai de 90 jours à compter de la réception de la déclaration de sinistre.

Évaluer les risques : travaux et assurance : un duo indissociable

Avant de vous lancer dans des travaux, il est crucial d'évaluer les risques potentiels et de déterminer l'impact de ces travaux sur votre assurance. Tous les travaux ne se valent pas en termes de risques et de couverture d'assurance. Une simple peinture ne présente pas le même risque qu'une rénovation complète de la toiture. Il est donc indispensable d'analyser les risques spécifiques à votre projet et de choisir les assurances adaptées.

Types de travaux et leur impact sur l'assurance

L'impact des travaux sur votre assurance dépendra de leur nature et de leur ampleur. Il est important de distinguer les travaux mineurs, les travaux importants (mais ne relevant pas de la DO) et les travaux de gros œuvre (relevant de la DO).

Travaux mineurs

Les travaux mineurs, tels que la peinture, le changement de revêtement de sol (sans modification de la structure) ou le remplacement de robinetterie, ont généralement un impact limité sur votre assurance. Il est toutefois conseillé de signaler ces travaux à votre assureur habitation, car ils peuvent modifier la valeur de votre bien et donc nécessiter une adaptation de vos garanties. Par exemple, la pose d'un parquet de qualité supérieure augmentera la valeur de votre logement et devra être prise en compte dans votre contrat, notamment pour le calcul de l'indemnisation en cas de sinistre. Même pour des travaux mineurs, il est important de vérifier que les artisans que vous engagez sont assurés en Responsabilité Civile Professionnelle (RCP).

Travaux importants (mais ne relevant pas de la DO)

Les travaux importants, tels que l'aménagement de combles, la rénovation d'une salle de bain (avec modification de la plomberie) ou l'installation d'une piscine hors-sol, nécessitent une attention particulière. Ils impliquent souvent des modifications structurelles ou des installations techniques qui peuvent augmenter les risques de sinistre. Une déclaration à votre assurance habitation est indispensable, et il peut être nécessaire de souscrire une assurance responsabilité civile spécifique pour les travaux, afin de couvrir les dommages que vous pourriez causer aux tiers pendant le chantier, comme une fuite d'eau chez le voisin due à une mauvaise installation de la plomberie. De plus, il est fortement recommandé de souscrire une assurance "tous risques chantier" pour couvrir les dommages qui pourraient survenir pendant les travaux (vol de matériaux, incendie, etc.).

Travaux de gros œuvre (relevant de la DO)

Les travaux de gros œuvre, tels que l'extension de maison, la modification des murs porteurs ou la reconstruction de toiture, sont les plus risqués et nécessitent obligatoirement la souscription d'une assurance Dommage-Ouvrage. Ces travaux ont un impact majeur sur la structure de votre logement et peuvent entraîner des dommages importants en cas de malfaçons ou de défauts de construction. Le non-respect des normes de construction peut également avoir des conséquences graves. Dans ce cas, l'assurance DO est indispensable pour garantir la prise en charge des réparations. Selon une étude de l'Agence Qualité Construction (AQC), environ 40% des sinistres dans le bâtiment sont liés à des défauts de conception ou de mise en œuvre. Ces défauts peuvent se manifester plusieurs années après la fin des travaux, d'où l'importance de la garantie décennale et de l'assurance DO.

Risques liés aux travaux : panorama des sinistres possibles

Les travaux de rénovation peuvent engendrer une multitude de sinistres potentiels, allant des dégâts des eaux aux incendies, en passant par les effondrements, les malfaçons et les accidents de chantier. Il est essentiel de connaître ces risques pour prendre les mesures de prévention appropriées et choisir les assurances adéquates.

• Dégâts des eaux : Fuites, infiltrations, ruptures de canalisations, défauts d'étanchéité de la toiture ou des fenêtres...
• Incendies : Court-circuits, erreurs de manipulation d'outils ou de produits inflammables, défauts d'installation électrique...
• Effondrements : Affaissement de plancher, écroulement de murs porteurs en raison de travaux mal exécutés...
• Malfaçons : Défauts de construction, non-conformité aux normes de construction, utilisation de matériaux de mauvaise qualité...
• Défauts d'étanchéité : Infiltrations d'eau par la toiture ou les murs, entraînant des problèmes d'humidité et de moisissures...
• Accidents de chantier : Blessures corporelles des artisans ou des occupants du logement, dommages causés aux biens des voisins...
• Vols : Vol de matériaux ou d'outillage sur le chantier...

Un focus particulier doit être fait sur les risques liés à la non-conformité aux normes. Les travaux non conformes aux normes de construction peuvent entraîner des sinistres graves et engager votre responsabilité, notamment en cas de vente du bien. Par exemple, une installation électrique non conforme à la norme NF C 15-100 peut provoquer un incendie et mettre en danger la vie des occupants du logement. De même, une mauvaise isolation thermique peut entraîner des problèmes d'humidité et de condensation, favorisant le développement de moisissures et nuisant à la qualité de l'air intérieur.

Il est important de noter que la fréquence des sinistres liés aux travaux de rénovation est non négligeable. Selon les chiffres de la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances), environ 15% des déclarations de sinistres habitation sont liées à des travaux de rénovation. Le coût moyen de ces sinistres est également en augmentation, en raison de la complexité croissante des travaux et de l'utilisation de matériaux plus sophistiqués.

Le rôle des professionnels : garanties et assurances

Lorsque vous faites appel à des professionnels pour réaliser vos travaux, il est essentiel de vérifier qu'ils disposent des assurances nécessaires pour vous protéger en cas de sinistre. Deux assurances sont particulièrement importantes : l'assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) et la Garantie Décennale. Il est également important de vérifier que l'entreprise est à jour de ses cotisations sociales et qu'elle possède une assurance "garantie de parfait achèvement".

L'assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) est indispensable pour les artisans et les entreprises du bâtiment. Elle couvre les dommages que l'artisan ou l'entreprise pourrait causer aux tiers pendant l'exécution des travaux (par exemple, des dommages causés à votre logement ou à celui de vos voisins). Il est impératif de demander à l'artisan ou à l'entreprise une attestation d'assurance RCP avant de signer le contrat de travaux et de vérifier qu'elle est bien en cours de validité. Le montant de la garantie RCP doit être suffisant pour couvrir les risques liés à votre projet.

La Garantie Décennale couvre les dommages qui affectent la solidité de l'ouvrage ou le rendent impropre à sa destination pendant une durée de 10 ans à compter de la réception des travaux. Cette garantie est obligatoire pour les constructeurs et les artisans réalisant des travaux de gros œuvre. En cas de sinistre relevant de la garantie décennale, vous pouvez faire jouer l'assurance DO, qui vous indemnisera rapidement, et l'assureur DO se retournera ensuite contre l'artisan responsable. La garantie décennale ne couvre pas les dommages esthétiques ou les défauts mineurs.

Prenons un exemple concret : vous faites poser du carrelage dans votre salle de bain par un artisan. Quelques mois après la réception des travaux, le carrelage se fissure et se décolle en raison d'une mauvaise préparation du support par l'artisan. Si l'artisan est toujours en activité, vous pouvez faire jouer sa garantie décennale. Si l'artisan a cessé son activité ou s'il refuse de prendre en charge les réparations, vous pouvez faire jouer votre assurance Dommage-Ouvrage, qui prendra en charge les travaux de réparation. Cependant, si le décollement du carrelage est dû à un défaut d'entretien, la garantie décennale ne pourra pas être mise en œuvre.

Les démarches avant les travaux : checklist assurance

Avant de démarrer vos travaux, il est impératif de suivre une checklist assurance pour vous assurer d'être correctement couvert en cas de problème. Cette checklist vous permettra de vérifier que vous avez pris toutes les précautions nécessaires et que vous êtes bien protégé en cas de sinistre. Voici les étapes à suivre :

1. informer son assureur habitation

Il est obligatoire de déclarer vos travaux à votre assureur habitation. Cette déclaration permettra à l'assureur d'évaluer l'impact des travaux sur votre prime d'assurance et d'adapter vos garanties en conséquence. Par exemple, si vous réalisez une extension de votre maison, la surface habitable augmentera et il sera nécessaire d'augmenter le montant de votre capital assuré, ainsi que votre prime. L'assureur pourra également vous conseiller sur les assurances complémentaires à souscrire, comme une assurance "tous risques chantier". Il est important de signaler à votre assureur la nature des travaux, leur durée prévisionnelle et le montant total des travaux.

2. souscrire une assurance Dommage-Ouvrage (si nécessaire)

La souscription d'une assurance Dommage-Ouvrage est obligatoire pour les travaux de gros œuvre. Pour savoir si vous êtes concerné, posez-vous la question suivante : les travaux que j'envisage touchent-ils à la structure de mon logement ? Si la réponse est oui, alors l'assurance DO est indispensable. Les travaux de gros œuvre comprennent notamment la construction d'une maison, l'extension d'une maison, la modification des murs porteurs, la réfection de la toiture, etc. Le non-respect de cette obligation peut avoir des conséquences graves en cas de sinistre.

Les étapes de la souscription sont les suivantes : demande de devis auprès de plusieurs assureurs spécialisés en assurance construction, remplissage d'un questionnaire précis sur la nature des travaux, la description du projet, les entreprises intervenantes, les plans, etc., visite technique du chantier par un expert de l'assureur (si nécessaire). Pour choisir la bonne assurance DO, comparez les offres, vérifiez les garanties proposées et lisez attentivement les exclusions de garantie. Certains contrats peuvent exclure les dommages esthétiques ou les dommages causés par des événements climatiques exceptionnels (tempêtes, inondations, etc.). Vérifiez également les franchises applicables en cas de sinistre.

Pour vous aider à évaluer rapidement si l'assurance DO est obligatoire dans votre cas, vous pouvez utiliser l'outil suivant : (insérer un lien vers un outil en ligne, si possible). Cet outil vous posera quelques questions simples sur la nature de vos travaux et vous donnera une réponse immédiate. Il est également conseillé de vous renseigner auprès d'un courtier en assurance spécialisé en assurance construction, qui pourra vous conseiller et vous proposer les offres les plus adaptées à votre situation.

3. vérifier les assurances des professionnels

Avant de signer un contrat avec un artisan ou une entreprise, demandez-leur les attestations d'assurance RCP et Décennale. Vérifiez la validité de ces assurances et assurez-vous qu'elles couvrent bien le type de travaux que vous leur confiez. L'attestation d'assurance doit mentionner le nom de l'assureur, le numéro de police d'assurance, la période de validité et les activités couvertes.

Il est conseillé de faire figurer les références des assurances des professionnels dans le contrat de travaux. Cela vous permettra de les contacter directement en cas de sinistre, si l'artisan ou l'entreprise ne répond pas à vos sollicitations. Vous pouvez également vérifier la validité des assurances en contactant directement l'assureur mentionné sur l'attestation.

4. établir un contrat de travaux clair et précis

Un contrat de travaux clair et précis est essentiel pour éviter les litiges en cas de problème. Il doit comporter une description détaillée des travaux à réaliser, un planning précis, un prix ferme et définitif, ainsi qu'une répartition des responsabilités en cas de sinistre. Le contrat doit également mentionner les matériaux utilisés, les normes de construction à respecter et les modalités de paiement.

Le contrat doit également comporter des clauses spécifiques concernant l'assurance, précisant notamment les obligations de chaque partie en matière d'assurance et les modalités de mise en œuvre des garanties. Il est conseillé de faire relire le contrat par un avocat ou un expert en construction avant de le signer.

5. faire un état des lieux avant et après les travaux

Réaliser un état des lieux avant et après les travaux est une précaution indispensable. Prenez des photos et des vidéos de votre logement avant le début des travaux, en insistant sur les zones sensibles (murs, sols, plafonds). Conservez précieusement tous les documents relatifs aux travaux (devis, factures, permis de construire, plans, etc.). Ces éléments serviront de preuve en cas de litige ou de sinistre. L'état des lieux doit être signé par vous et par l'entreprise réalisant les travaux.

En cas de sinistre pendant les travaux : agir vite et bien

Malgré toutes les précautions prises, un sinistre peut survenir pendant les travaux. Il est important de réagir rapidement et efficacement pour limiter les conséquences du sinistre et faire valoir vos droits. Une bonne gestion du sinistre est essentielle pour obtenir une indemnisation rapide et complète.

Les premières étapes

• Sécuriser les lieux pour éviter tout risque supplémentaire (couper l'électricité, fermer l'eau, etc.).
• Contacter votre assureur (habitation ou DO) dans les plus brefs délais, en respectant les délais de déclaration (généralement 5 jours ouvrés).
• Prévenir l'entreprise réalisant les travaux.
• Conserver toutes les preuves du sinistre (photos, vidéos, témoignages, etc.).
• Faire réaliser un constat des dommages par un expert (si nécessaire).

La constitution du dossier

Pour constituer un dossier solide, rassemblez toutes les preuves possibles : photos, vidéos, témoignages, devis de réparation. Faites appel à un expert si nécessaire pour évaluer l'étendue des dommages et déterminer les causes du sinistre. Le dossier doit comprendre la déclaration de sinistre, le contrat de travaux, les attestations d'assurance des professionnels, l'état des lieux avant et après les travaux, les devis de réparation et le rapport d'expertise (si réalisé).

Le rôle de l'assurance DO en cas de sinistre

L'assurance DO a pour principal avantage la rapidité d'indemnisation. Elle vous permet d'obtenir rapidement les fonds nécessaires pour réaliser les travaux de réparation, sans avoir à attendre la désignation des responsables. L'assureur DO mandate un expert pour évaluer les dommages et propose une offre d'indemnisation dans les délais légaux.

L'assureur DO prend en charge les travaux de réparation et se retourne ensuite contre les responsables (entreprises, architectes, bureaux d'études) pour récupérer les sommes versées. Cette procédure permet de vous éviter de longues et coûteuses procédures judiciaires.

En cas de litige

Si vous rencontrez des difficultés avec votre assureur (refus d'indemnisation, désaccord sur le montant de l'indemnisation, contestation de la responsabilité), vous pouvez recourir à la médiation. La médiation est un mode de règlement amiable des litiges qui permet de trouver une solution négociée avec l'aide d'un médiateur neutre et impartial. La médiation est une procédure gratuite et confidentielle.

En dernier recours, vous pouvez engager une action en justice pour faire valoir vos droits. Il est conseillé de vous faire assister par un avocat spécialisé en droit de la construction.

L'avenir de l'assurance travaux : vers une simplification et une meilleure couverture?

Le marché de l'assurance travaux est en constante évolution, avec de nouvelles offres et de nouvelles technologies qui visent à simplifier les démarches, à réduire les coûts et à améliorer la couverture des risques. L'objectif est de rendre l'assurance travaux plus accessible et plus attractive pour les propriétaires.

Tendances actuelles

• Développement des assurances "travaux tous risques" pour les particuliers, offrant une couverture plus large que la DO classique, incluant notamment les dommages immatériels consécutifs à un sinistre.
• Simplification des démarches de souscription, avec des questionnaires en ligne et des devis immédiats, permettant une souscription en quelques clics.
• Utilisation de l'intelligence artificielle pour évaluer les risques et personnaliser les offres d'assurance.
• Développement de l'assurance collaborative, permettant aux propriétaires de se regrouper pour bénéficier de tarifs plus avantageux.
• Meilleure prise en compte des risques liés aux nouvelles technologies (domotique, énergie renouvelable, matériaux innovants).

Les défis à relever

• Rendre l'assurance travaux plus accessible et compréhensible pour tous les propriétaires, en utilisant un langage simple et clair.
• Réduire les coûts de l'assurance travaux, en optimisant les processus et en luttant contre la fraude.
• Améliorer la communication entre les assureurs et les assurés pour éviter les malentendus et les litiges, en mettant en place des outils de communication performants (plateformes en ligne, applications mobiles, etc.).
• Lutter contre la fraude à l'assurance, qui représente un coût important pour les assureurs et les assurés, en mettant en place des dispositifs de contrôle efficaces.

Perspectives d'avenir

L'avenir de l'assurance travaux pourrait passer par l'intégration de l'assurance dans les plateformes de rénovation en ligne, permettant aux propriétaires de souscrire une assurance en même temps qu'ils choisissent leurs artisans et leurs matériaux. L'utilisation de l'intelligence artificielle pourrait également permettre d'évaluer plus précisément les risques et de proposer des contrats d'assurance sur mesure, adaptés aux besoins spécifiques de chaque projet. L'assurance paramétrique, basée sur des indices objectifs (météo, localisation, etc.), pourrait également se développer, permettant une indemnisation automatique en cas de sinistre.

Le marché de l'assurance construction est un marché dynamique et en pleine croissance. Selon un rapport publié par Xerfi, le marché de l'assurance construction devrait connaître une croissance annuelle de 3% dans les prochaines années, portée par le dynamisme du secteur de la rénovation et par la sensibilisation croissante des propriétaires aux risques liés aux travaux. En 2024, le marché de l'assurance construction devrait atteindre 15 milliards d'euros en France.

En 2023, le montant moyen des primes d'assurance dommages-ouvrage s'est élevé à 3 800 euros pour une maison individuelle neuve, et à 5 200 euros pour une rénovation lourde, selon les chiffres de l'Observatoire de l'assurance construction. Le prix varie en fonction de la nature des travaux, du montant du projet et des garanties souscrites.

On estime que près de 2 millions de propriétaires réalisent des travaux de rénovation chaque année en France. Seul un quart d'entre eux souscrivent une assurance travaux, selon une étude de l'ADEME (Agence de la transition écologique). Cela signifie que de nombreux propriétaires prennent des risques importants en cas de sinistre.

Un sondage réalisé par OpinionWay en 2022 révèle que 65% des propriétaires ne connaissent pas l'obligation de souscrire une assurance Dommage-Ouvrage pour les travaux de gros œuvre. Un manque d'information qui peut avoir des conséquences financières désastreuses.

En moyenne, il faut compter 6 à 8 semaines pour obtenir une assurance Dommage-Ouvrage après avoir déposé une demande complète auprès d'un assureur spécialisé. Il est donc conseillé de s'y prendre à l'avance pour ne pas retarder le démarrage des travaux.

Le taux de sinistralité en assurance construction est d'environ 5%, ce qui signifie que 5 projets sur 100 font l'objet d'une déclaration de sinistre au cours de la période de garantie décennale. Un chiffre qui souligne l'importance de se protéger contre les risques liés à la construction.

Parmi les sinistres les plus fréquents en assurance construction, on retrouve les infiltrations d'eau (28%), les fissures (22%), les problèmes d'étanchéité (18%) et les défauts de conformité (15%). Des sinistres qui peuvent entraîner des coûts de réparation considérables.

Le coût moyen des réparations suite à un sinistre en assurance construction s'élève à 12 000 euros, selon les données de la Caisse Centrale de Réassurance (CCR). Une somme importante que l'assurance travaux peut vous épargner.

Les litiges liés à l'assurance construction représentent environ 10% des affaires traitées par les tribunaux de grande instance en France. Un chiffre qui témoigne de la complexité des relations entre assureurs et assurés dans le domaine de la construction.

Le marché de l'assurance construction est dominé par une dizaine d'acteurs majeurs, parmi lesquels figurent Axa, Allianz, Generali, MAAF, MMA et SMABTP. Il est conseillé de comparer les offres de plusieurs assureurs avant de faire votre choix.

Chaque année, environ 150 000 dossiers de sinistres sont ouverts auprès des compagnies d'assurance en France dans le domaine de la construction, représentant un coût total de plus de 2 milliards d'euros. Un marché important qui nécessite une expertise spécifique.

Le délai moyen de traitement d'un sinistre en assurance construction est de 6 mois, selon les chiffres de la Fédération Française de l'Assurance (FFA). Un délai qui peut être réduit grâce à l'assurance DO.